Thành lập công ty vay vốn ngân hàng – Chi tiết

Việc thành lập công ty vay vốn ngân hàng là một chiến lược thông minh và hiệu quả để khởi nghiệp mà không phải dựa hoàn toàn vào nguồn vốn tự có. Bằng cách sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng, doanh nghiệp của bạn có thể tăng cường tiềm năng kinh doanh và cải thiện lưu chuyển tiền mặt. 

Tuy nhiên quy trình thành lập công ty vay vốn ngân hàng không chỉ đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về kế hoạch kinh doanh mà còn phải hoàn thành các thủ tục pháp lý. Vì vậy trong bài viết dưới đây, Tư vấn Quang Minh sẽ giúp bạn hiểu rõ về quá trình vay vốn ngân hàng và những lưu ý khi thành lập công ty vay vốn ngân hàng.

Tại sao cần vay vốn ngân hàng để thành lập công ty?

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính phổ biến được nhiều doanh nghiệp lựa chọn khi thành lập, đặc biệt là những doanh nghiệp khởi nghiệp với nguồn vốn tự có hạn chế. So với việc sử dụng nguồn vốn tự có, vay vốn ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp doanh nghiệp gia tăng tiềm năng phát triển và tối ưu hóa lợi nhuận.

Đầu tiên, việc vay vốn giúp bạn giữ lại một phần nguồn vốn tự có, tạo điều kiện thuận lợi để đối phó với các tình huống khẩn cấp và các chi phí không lường trước. Đồng thời, việc vay vốn từ ngân hàng cho phép bạn tiếp cận với nguồn vốn lớn hơn, từ đó mở rộng quy mô hoạt động ngay từ giai đoạn đầu thành lập.

Đòn bẩy tài chính 

Sử dụng đòn bẩy tài chính là một chiến lược hiệu quả để tăng lợi nhuận trên vốn tự có. Khi thành lập công ty vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp có thể huy động nguồn vốn lớn hơn nhiều so với vốn tự có. Từ đó có thể đầu tư vào cơ sở vật chất, trang thiết bị, nghiên cứu phát triển, mở rộng thị trường,…

Khi đầu tư hiệu quả, doanh nghiệp gia tăng doanh thu, lợi nhuận, từ đó mang lại lợi nhuận trên vốn đầu tư (ROIC) cao hơn so với chỉ sử dụng vốn tự có.

Gia tăng tiềm năng kinh doanh

Vay vốn giúp doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt cơ hội kinh doanh tiềm năng, đẩy mạnh tốc độ phát triển, gia tăng lợi thế cạnh tranh. Doanh nghiệp có thể mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm/dịch vụ, tiếp cận thị trường mới, từ đó gia tăng doanh thu và lợi nhuận.

Cải thiện lưu chuyển tiền mặt

Việc thanh toán khoản vay bằng nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh giúp doanh nghiệp giảm áp lực tài chính, có thêm nguồn vốn để đầu tư và tái đầu tư. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các công ty mới thành lập, khi mà lưu chuyển tiền mặt thường là một thách thức lớn. Doanh nghiệp có thể thanh toán các khoản chi phí, nghĩa vụ tài chính một cách kịp thời, đảm bảo uy tín và tạo dựng hình ảnh thương hiệu chuyên nghiệp.

Các bước thành lập công ty vay vốn ngân hàng

Chuẩn bị thành lập công ty

Lập kế hoạch kinh doanh chi tiết

Trước khi tiến hành vay vốn ngân hàng, bạn cần lập một kế hoạch kinh doanh chi tiết, cụ thể và rõ ràng. Kế hoạch này phải bao gồm phân tích thị trường và dự báo tài chính:

• Phân tích thị trường: Nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tiềm năng phát triển của ngành nghề kinh doanh.
• Dự báo tài chính: Dự tính chi phí đầu tư, doanh thu, lợi nhuận, dòng tiền,… trong một khoảng thời gian nhất định.

Hoàn thành thủ tục pháp lý thành lập công ty

Bước tiếp theo là hoàn thành các thủ tục pháp lý cần thiết để thành lập công ty vay vốn ngân hàng. Các thủ tục bao gồm việc xin giấy phép kinh doanh, đăng ký mã số thuế và soạn thảo điều lệ công ty. Các giấy tờ này là cơ sở pháp lý quan trọng, giúp công ty hoạt động hợp pháp và minh bạch. Tất cả các tài liệu trên cần được chuẩn bị đầy đủ và chính xác sẽ giúp quá trình xét duyệt vay vốn diễn ra thuận lợi hơn.

Xây dựng đội ngũ sáng lập năng lực

Một đội ngũ sáng lập mạnh mẽ và có năng lực là yếu tố then chốt trong quá trình thành lập công ty vay vốn ngân hàng. Bạn cần tìm kiếm và tuyển dụng những cá nhân có kỹ năng chuyên môn, kinh nghiệm, và đam mê với ngành nghề kinh doanh của công ty. 

Đội ngũ sáng lập không chỉ giúp công ty hoạt động hiệu quả mà còn tạo niềm tin cho ngân hàng khi xét duyệt khoản vay. Đội ngũ sáng lập có sự cam kết và khả năng đóng góp tích cực vào sự phát triển của công ty sẽ là lợi thế lớn khi bạn nộp hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng

Sau khi hoàn tất các bước chuẩn bị, doanh nghiệp tiến hành thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng theo các bước dưới đây.

Lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu vay vốn

Bước đầu tiên trong quá trình vay vốn là lựa chọn ngân hàng phù hợp. Không phải tất cả các ngân hàng đều có chính sách vay vốn giống nhau. Vì vậy bạn cần tìm hiểu và so sánh các ngân hàng để chọn ra ngân hàng có điều kiện vay vốn, lãi suất, và thời hạn vay phù hợp nhất với nhu cầu của công ty. 

Hãy xem xét các yếu tố như uy tín của ngân hàng, dịch vụ hỗ trợ khách hàng, và các ưu đãi đặc biệt dành cho doanh nghiệp mới thành lập. Đặc biệt cần lựa chọn ngân hàng có gói vay phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp.

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ

Sau khi lựa chọn được ngân hàng phù hợp, bước tiếp theo là chuẩn bị hồ sơ vay vốn. Hồ sơ sẽ bao gồm các tài liệu pháp lý của công ty như: 

• Giấy phép kinh doanh doanh nghiệp
• Điều lệ công ty
• Báo cáo tài chính (nếu có)
• Báo cáo thuế (nếu có)
• Kế hoạch kinh doanh chi tiết
• Bản cam kết sử dụng vốn vay
• Danh sách tài sản đảm bảo (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh cá nhân của người đại diện pháp luật

Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu những tài liệu khác nhau, vì vậy hãy thu thập đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.

Trình bày hồ sơ vay vốn và thuyết phục ngân hàng

Khi hồ sơ đã hoàn thành, bạn cần trình bày hồ sơ vay vốn cho ngân hàng. Hãy chuẩn bị một bài thuyết trình rõ ràng và thuyết phục về kế hoạch kinh doanh của bạn. Bài thuyết trình cần nêu rõ mục đích sử dụng vốn vay và cách mà số vốn này sẽ giúp công ty phát triển. Giải thích chi tiết về dự báo tài chính và khả năng trả nợ của công ty cũng là một yếu tố quan trọng giúp bạn thuyết phục ngân hàng.

Thương thảo các điều khoản vay

Sau khi ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay vốn của bạn, bước cuối cùng là thương thảo các điều khoản vay như lãi suất, thời hạn vay, và hình thức giải ngân. Bạn nên hiểu biết rõ các điều khoản này và chúng phù hợp với khả năng tài chính của công ty như thế nào. Đừng ngần ngại đàm phán để có được những điều kiện vay tốt nhất cho doanh nghiệp. Một thỏa thuận hợp lý sẽ giúp công ty của bạn ổn định tài chính và tập trung vào phát triển kinh doanh.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng thành lập công ty cần những gì?

Giấy tờ pháp lý của công ty

• Giấy phép kinh doanh: Đây là tài liệu quan trọng nhất, chứng minh công ty của bạn đã được cấp phép hoạt động hợp pháp. Ngân hàng sẽ yêu cầu bản sao của giấy phép này để kiểm tra tính pháp lý của công ty.
• Điều lệ công ty: Điều lệ công ty là văn bản quy định về tổ chức, hoạt động và quản lý của công ty. Đây cũng là tài liệu bắt buộc trong hồ sơ vay vốn, giúp ngân hàng hiểu rõ về cấu trúc và phương thức hoạt động của công ty.

Kế hoạch kinh doanh chi tiết

• Phân tích thị trường: Cung cấp thông tin về thị trường bao gồm quy mô thị trường, đối thủ cạnh tranh, khách hàng mục tiêu và tiềm năng phát triển của công ty.
• Dự báo tài chính: Trình bày dự báo thu nhập và chi phí trong thời gian tới, kế hoạch sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ. 

Một bản kế hoạch kinh doanh chi tiết giúp ngân hàng đánh giá tính khả thi và triển vọng phát triển của công ty bạn. Từ đó tăng khả năng xét duyệt vay vốn cho công ty.

Báo cáo tài chính cá nhân người vay

Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ yêu cầu báo cáo tài chính cá nhân của người vay để đánh giá thêm về khả năng tài chính và uy tín của người đứng đầu công ty. Báo cáo tài chính cá nhân bao gồm bảng cân đối kế toán, bảng lãi lỗ, bảng lưu chuyển tiền tệ và bảng chú thích báo cáo tài chính.

Các tài sản đảm bảo

Nếu vay vốn theo hình thức bảo lãnh, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo để bảo chứng cho khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là: 

• Tài sản cố định: Bao gồm bất động sản, xe cộ, hoặc các tài sản có giá trị khác mà bạn có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo.
• Tài sản lưu động: Bao gồm hàng hóa tồn kho, thiết bị máy móc, hoặc các tài sản dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.

Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng thành lập công ty

Khi thành lập công ty vay vốn ngân hàng, có một số lưu ý quan trọng mà bạn cần xem xét để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.

Lựa chọn hạn mức vay vốn phù hợp

Doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu vốn vay thực tế dựa trên kế hoạch kinh doanh và khả năng tài chính của mình. Không nên vay quá nhiều vốn vì sẽ tạo áp lực trả nợ lớn, dẫn đến rủi ro tài chính. Nên vay số vốn vừa đủ để đáp ứng nhu cầu thiết yếu của doanh nghiệp trong giai đoạn đầu thành lập và phát triển.

Hiểu rõ các điều khoản vay

Doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký để hiểu rõ các điều khoản vay, bao gồm lãi suất, phí, thời hạn vay, các điều kiện thanh toán,…

• Lãi suất: Nắm rõ lãi suất áp dụng cho khoản vay, bao gồm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn lựa phương án tốt nhất.
• Phí: Tìm hiểu các loại phí liên quan đến khoản vay như phí xử lý hồ sơ, phí quản lý tài khoản và các khoản phí khác có thể phát sinh trong quá trình vay.
• Thời hạn vay: Xem xét thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp. Thời hạn vay quá ngắn có thể gây áp lực trả nợ lớn, trong khi thời hạn vay quá dài có thể làm tăng tổng số tiền lãi phải trả.

Có kế hoạch trả nợ vay rõ ràng

Doanh nghiệp cần dự tính nguồn thu nhập hàng tháng và các khoản chi tiêu để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. Kế hoạch trả nợ cần bao gồm các kỳ hạn thanh toán, số tiền phải trả mỗi kỳ và nguồn tài chính dự kiến để thanh toán.

Doanh nghiệp thường xuyên kiểm tra tình hình tài chính của công ty và cá nhân để điều chỉnh kế hoạch trả nợ kịp thời nếu cần thiết. Tránh tình trạng vay mới trả nợ cũ dẫn đến rủi ro tài chính cao.

Dự phòng những rủi ro tài chính tiềm ẩn

Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp có thể thiết lập một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc những biến động không lường trước. Một số rủi ro tài chính tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay như biến động thị trường, suy thoái kinh tế,…

Có thể xem xét các loại bảo hiểm phù hợp để giảm thiểu rủi ro tài chính như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và các loại bảo hiểm khác liên quan đến hoạt động kinh doanh.

Câu hỏi thường gặp về vay vốn ngân hàng thành lập công ty

Những loại hình vay vốn nào phù hợp để thành lập công ty?

Khi thành lập công ty vay vốn ngân hàng, các loại hình vay vốn phổ biến nhất là:

• Vay vốn tín chấp: Doanh nghiệp vay vốn dựa trên uy tín và khả năng tài chính của mình, không cần tài sản đảm bảo.
• Vay vốn thế chấp: Doanh nghiệp vay vốn và dùng tài sản (bất động sản, phương tiện giao thông,…) để bảo đảm cho khoản vay.
• Vay vốn theo chương trình hỗ trợ: Chính phủ có nhiều chương trình hỗ trợ vay vốn lãi suất thấp cho doanh nghiệp khởi nghiệp, doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Doanh nghiệp nên lựa chọn loại hình vay vốn phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn của mình.

Lãi suất vay vốn thành lập công ty thường là bao nhiêu?

Lãi suất khi thành lập công ty vay vốn ngân hàng thường dao động từ 6% đến 12%/năm tùy thuộc vào:

• Loại hình vay vốn: Vay vốn thế chấp thường có lãi suất thấp hơn vay vốn tín chấp.
• Ngân hàng: Mỗi ngân hàng có mức lãi suất cho vay khác nhau.
• Khả năng tài chính của doanh nghiệp: Doanh nghiệp có uy tín và khả năng tài chính tốt thường được hưởng lãi suất vay thấp hơn.

Doanh nghiệp nên tham khảo lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn ngân hàng có lãi suất phù hợp nhất.

Tôi cần chuẩn bị gì để vay vốn ngân hàng dễ dàng?

Để vay vốn ngân hàng dễ dàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị:

• Giấy tờ pháp lý đầy đủ: Giấy phép kinh doanh, Điều lệ công ty, Giấy tờ chứng minh cá nhân của người đại diện pháp luật,…
• Kế hoạch kinh doanh chi tiết: Phân tích thị trường, dự báo tài chính, phương án kinh doanh,…
• Báo cáo tài chính (nếu có): Bảng cân đối kế toán, bảng lãi lỗ, bảng lưu chuyển tiền tệ,…
• Tài sản đảm bảo (nếu vay vốn thế chấp): Bất động sản, phương tiện giao thông,…
• Lịch sử tín dụng tốt: Doanh nghiệp và người đại diện pháp luật không có nợ xấu tại ngân hàng.

Doanh nghiệp nên chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác và đúng theo yêu cầu của ngân hàng để tăng khả năng được phê duyệt vay vốn.

Thời gian giải ngân vốn vay thường mất bao lâu?

Thời gian giải ngân vốn vay thường phụ thuộc vào quy trình và điều kiện của từng ngân hàng. Tuy nhiên, thông thường quy trình từ khi nộp hồ sơ đến khi nhận được tiền có thể mất 5 – 6 ngày, thậm chí vài tuần, tùy thuộc vào sự chuẩn bị và phương thức vay của bạn.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể tham khảo thêm các câu hỏi thường gặp khác về thành lập công ty vay vốn ngân hàng tại website của các ngân hàng hoặc các công ty tư vấn tài chính uy tín.

Lời kết

Bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính hiệu quả để thành lập và phát triển doanh nghiệp? Hãy liên hệ ngay với Công ty Tư vấn Quang Minh!

Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính, Quang Minh tự hào là đối tác uy tín của hàng nghìn doanh nghiệp trên cả nước.

Chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ thành lập công ty toàn diện, bao gồm:

• Tư vấn thành lập công ty: Hỗ trợ hoàn thiện thủ tục thành lập công ty nhanh chóng, tiết kiệm chi phí.
• Tư vấn kế toán – thuế: Hỗ trợ ghi chép sổ sách kế toán, báo cáo thuế chính xác, minh bạch.
• Tư vấn quản lý tài chính: Lập kế hoạch tài chính hiệu quả, tối ưu hóa dòng tiền và lợi nhuận doanh nghiệp.
• Dịch vụ khác: Dịch thuật, thành lập văn phòng đại diện, tư vấn luật,…

Tại sao nên lựa chọn Tư vấn Quang Minh?

• Đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm: Đội ngũ chuyên viên tư vấn được đào tạo bài bản, am hiểu về pháp luật và thị trường tài chính.
• Uy tín và chất lượng dịch vụ: Cam kết cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, uy tín và chất lượng cao.
• Giá cả hợp lý: Cung cấp dịch vụ với mức giá cạnh tranh, phù hợp với khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Bảo mật thông tin: Cam kết bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối.

Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và am hiểu sâu sắc về luật pháp, Tư Vấn Quang Minh sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, chi phí và nỗ lực trong quá trình thành lập công ty. 

Đặt niềm tin vào Tư vấn Quang Minh, bạn sẽ có được sự hỗ trợ tối ưu nhất, giúp bạn tự tin bước vào thế giới kinh doanh phía trước. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí và báo giá dịch vụ chi tiết. Chúng tôi luôn sẵn sàng lắng nghe và hỗ trợ bạn!

Hãy liên hệ với chúng tôi qua các kênh sau đây để nhận được tư vấn Dịch vụ thành lập công ty tphcm hoặc các ưu đãi tốt nhất và nhanh chóng nhất: