Bạn có mong muốn thành lập công ty cho vay tiền nhưng chưa biết cách thực hiện ra sao? Những điều kiện cần đáp ứng để thành lập công ty là gì? Hồ sơ và thủ tục hành chính cần thực hiện như thế nào? Trong bài viết này, Quang Minh sẽ giúp bạn giải đáp những câu hỏi này một cách cụ thể.
Cơ sở pháp lý để thành lập công ty cho vay tiền
- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành năm 2010, được sửa đổi và bổ sung năm 2017.
- Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam
- Nghị định số 39/2014/NĐ – CP quy định về hoạt động của công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.
- Nghị định 86/2019/NĐ-CP.
- Nghị định số 10/2011/NĐ-CP ban hành về danh mục mức vốn pháp định của các tổ chức tín dụng.
- Thông tư số 24/2011/TT-NHNN thực thi đơn giản hóa thủ tục hành chính lĩnh vực thành lập và hoạt động ngân hàng.
- Văn bản hợp nhất số 07/VBHN-NHNN Quy định việc cấp giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Quy định về thành lập công ty cho vay tiền
Theo Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại Khoản 1 Điều 6:
- Dịch vụ cho vay tín dụng được xem là lĩnh vực kinh doanh, thuộc những hoạt động của ngân hàng. Do đó, không phải mọi chủ thể đều có quyền đăng ký kinh doanh đối với hoạt động này.
Dựa vào quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 Điều 8:
- Tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép có đủ điều kiện theo quy định thì được tiến hành một hoặc một số hoạt động ngân hàng ở nước ta.
- Cá nhân và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng bị nghiêm cấm thực hiện hoạt động ngân hàng. Trừ giao dịch mua, bán hoặc ký quỹ chứng khoán của công ty chứng khoán.
Đồng thời, Luật các tổ chức tín dụng tại Khoản 16 Điều 4 quy định:
- Cho vay được xác định là một hình thức cấp tín dụng. Trong đó, bên cho vay tiến hành giao hay cam kết giao cho khách hàng một số tiền vào mục đích xác định trong một khoảng thời gian xác định theo thỏa thuận, với nguyên tắc cần phải hoàn trả cả gốc và lãi.
Như thế, dịch vụ cho vay có lãi là một hình thức cung cấp tín dụng thuộc hoạt động của Ngân hàng. Trong khi đó, chỉ có các tổ chức tín dụng được cấp phép mới có thể kinh doanh các hoạt động của Ngân hàng. Vì thế, để tiến hành kinh doanh cho vay lấy lãi, doanh nghiệp phải thực hiện thủ tục thành lập công ty cho vay tiền và được cấp giấy phép kinh doanh.
Điều kiện thành lập công ty cho vay tiền
Liên quan đến công ty/ tổ chức:
- Vốn pháp định để thành lập công ty cho vay tiền là 500 tỷ đồng.
- Đội ngũ cán bộ và nhân viên đáp ứng các trình độ và năng lực chuyên môn. Các trang thiết bị và cơ sở vật chất phù hợp với quy định của Pháp Luật.
- Người điều hành của công ty có ít nhất 05 năm là tổng giám đốc, phó Tổng giám đốc (giám đốc hay phó giám đốc) của doanh nghiệp. Vốn chủ sở hữu ít nhất bằng số vốn pháp định tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng. Có tối thiểu 05 năm làm việc trực tiếp về ngân hàng, tài chính, kiểm toán, kế toán hoặc tối thiểu 10 năm làm việc trực tiếp về ngân hàng, tài chính, kiểm toán, kế toán.
Liên quan đến cá nhân:
- Người có quốc tịch Việt Nam, không thuộc các trường hợp bị cấm.
- Đảm bảo nguồn tài chính để tham gia góp vốn thành lập công ty cho vay tiền.
- Trình độ đại học hoặc sau đại học với các ngành Luật hoặc kinh tế.
- Đảm bảo hỗ trợ tài chính cho công ty để xử lý những khó khăn trong những trường hợp công ty gặp khó khăn liên quan đến khả năng chi trả hoặc vốn hoạt động.
Những nội dung cần chuẩn bị khi thành lập công ty cho vay tiền
Trước khi thực hiện thủ tục thành lập công ty cho vay tiền, doanh nghiệp cần chuẩn bị những thông tin cơ bản về công ty.
Địa chỉ công ty cho vay tiền
- Địa chỉ đặt trụ sở của công ty cho vay tiền thuộc địa giới hành chính lãnh thổ Việt Nam. Địa chỉ trụ sở công ty cần phải rõ ràng, chính xác và cụ thể, có thể liên lạc, cùng với số điện thoại, email và số fax (nếu có).
- Không đặt địa chỉ công ty tại nơi chỉ phục vụ mục đích để ở như khu chung cư hay nhà tập thể.
Chuẩn bị tên công ty cho vay tài chính
- Tên công ty cần đăng ký đầy đủ cấu trúc, bao gồm loại hình công ty và tên riêng.
- Trong đó, doanh nghiệp không được sử dụng tên công ty trùng với những tên đã đăng ký trước đó. Vì vậy, bạn nên tra cứu kỹ lưỡng trước khi đăng ký.
Người đại diện pháp luật trước khi thành lập công ty cho vay tiền
- Cần lựa chọn một người đại diện đáp ứng đủ năng lực, kinh nghiệm, và am hiểu về quản lý công ty.
- Người đại diện có thể đảm nhiệm chức danh chủ tịch, giám đốc, quản lý hay chỉ là người đại diện.
Chuẩn bị ngành nghề phù hợp để đăng ký kinh doanh
Để thành lập công ty cho vay tiền, doanh nghiệp cần đăng ký một trong các ngành nghề kinh doanh sau:
* Mã ngành 641: Hoạt động trung gian tiền tệ.
- Hoạt động của ngân hàng liên quan đến xây dựng những chính sách tiền tệ, hoạt động phát hành tiền, hoạt động quản lý ngoại hối,…
- Hoạt động về lĩnh vực ngân hàng; trong đó chịu nợ trong tài khoản để có được tài sản tiền tệ.
Doanh nghiệp có thể đăng ký ngành nghề hoạt động ngân hàng trung ương với mã ngành 6411 – 64110. Hoặc hoạt động cấp tín dụng khác với mã ngành 6492 – 64920.
- Đối với những ngành nghề kinh doanh có điều kiện, doanh nghiệp phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện được quy định trước khi tiến hành hoạt động kinh doanh.
- Nếu ngành nghề không yêu cầu điều kiện, doanh nghiệp có thể đi vào hoạt động kinh doanh ngay sau khi được thành lập.
Đăng ký loại hình doanh nghiệp phù hợp
Mỗi loại hình doanh nghiệp có những đặc điểm, ưu thế và hạn chế riêng. Do đó, doanh nghiệp cần đánh giá và cân nhắc loại hình doanh nghiệp phù hợp nhất với điều kiện của công ty.
Chuẩn bị đủ vốn tối thiểu và phù hợp
Nhà nước không quy định về số vốn điều lệ tối thiểu hay tối đa doanh nghiệp cần đăng ký. Tuy thế, số vốn điều lệ doanh nghiệp cần chuẩn bị khi thành lập công ty cho vay tiền tùy vào ngành nghề đăng ký.
- Nếu ngành nghề kinh doanh không quy định về vốn thì doanh nghiệp được tự quyết kê khai vốn điều lệ tùy vào khả năng và mong muốn. Tức là không có giới hạn về mức vốn điều lệ tối thiểu hay tối đa.
- Nếu ngành nghề kinh doanh quy định điều kiện về vốn pháp định, thì mức vốn điều lệ tối thiểu bằng với vốn pháp định quy định.
Đối với việc thành lập công ty cho vay tiền, doanh nghiệp cần đáp ứng vốn pháp định là 500 tỷ đồng và cần đăng ký vốn điều lệ tối thiểu là 500 tỷ đồng.
Hồ sơ đăng ký thành lập công ty cho vay tiền
Để thành lập công ty cho vay tài chính phù hợp với những quy định của pháp luật, doanh nghiệp cần chuẩn bị các thành phần hồ sơ như sau:
- Giấy đề nghị được đăng ký công ty cho vay tiền (theo mẫu)
- Điều lệ hoạt động của công ty.
- Danh sách các thành viên hoặc cổ đông sáng lập công ty.
- Bản sao một trong các giấy tờ: CMND, hộ chiếu hoặc thẻ CCCD đối với thành viên hay cổ đông là cá nhân.
- Đối với thành viên hay cổ đông là tổ chức, cần quyết định thành lập, giấy đăng ký doanh nghiệp bản sao, quyết định uỷ quyền của tổ chức đối với người đại diện, cùng với bản sao giấy tờ chứng minh tư cách cá nhân của người đại diện.
- Tờ quyết định góp vốn của thành viên hay cổ đông là tổ chức.
- Giấy tờ uỷ quyền của chủ sở hữu cho cá nhân/ tổ chức thực hiện thủ tục.
Thủ tục thành lập công ty cho vay tiền
Bước 1: Soạn thảo một bộ hồ sơ đăng ký thành lập công ty hợp lệ
Trước tiên, doanh nghiệp cần soạn thảo một bộ hồ sơ đầy đủ và hợp lệ để đăng ký thành lập công ty cho vay tiền. Thành phần hồ sơ bao gồm các văn bản nêu ở phần trên. Lưu ý những thông tin cần được soạn thảo chính xác và đúng quy định.
Bước 2: Đi nộp hồ sơ thành lập công ty cho vay tiền
Sau khi chuẩn bị một bộ hồ sơ đúng quy định như ở bước 1, hồ sơ cần được nộp và xử lý tại cơ quan chức năng. Đó là Sở Kế hoạch và đầu tư – nơi công ty đặt trụ sở. Cụ thể là Phòng đăng ký kinh doanh thuộc sở này.
Bước 3: Tiếp nhận kết quả đăng ký thành lập doanh nghiệp
Khi hồ sơ đã nộp phù hợp với quy định, trong vòng 3 ngày, Sở Kế hoạch Đầu tư sẽ cấp Giấy chứng nhận đăng ký công ty cho vay tiền. Trong trường hợp hồ sơ còn sai thiếu, cơ quan chức năng sẽ có thông báo bằng văn bản trong thời gian đó.
Bước 4: Hoàn thiện các thủ tục sau khi thành lập công ty cho vay tiền
Sau khi được cấp Giấy chứng nhận đăng ký, doanh nghiệp cần hoàn thiện những bước cuối trước khi doanh nghiệp đi vào hoạt động.
- Tiến hành khắc dấu tròn và thông báo mẫu con dấu này với Phòng đăng ký kinh doanh.
- Thông báo thông tin công ty cho vay tiền trên Cổng thông tin quốc gia.
- Làm và treo biển hiệu tại trụ sở theo quy định.
- Đăng ký phương pháp và chế độ tính thuế doanh nghiệp.
- Lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và đăng ký với cơ quan thuế.
- Tiến hành mua chữ ký số và nộp thuế trực tuyến.
- Đặt in hóa đơn doanh nghiệp.
- Kê khai thuế và nộp thuế môn bài theo quy định.
- Thực hiện cam kết góp vốn đầy đủ và đúng hạn trong thời gian quy định.
- Soạn thảo hồ sơ đề nghị cấp giấy phép hoạt động kinh doanh tài chính.
Thủ tục đề nghị cấp giấy phép hoạt động tài chính
Điều kiện để được cấp giấy phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính
Theo Luật các tổ chức tín dụng tại khoản 1 Điều 20, để được cấp giấy phép hoạt động tài chính, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định.
- Chủ sở hữu là công ty TNHH một thành viên, cổ đông hoặc thành viên sáng lập có tư cách pháp nhân hiện đang hoạt động hợp pháp, và đủ khả năng tài chính để góp vốn. Nếu cổ đông hoặc thành viên là cá nhân thì cần đáp ứng có năng lực hành vi dân sự và năng lực tài chính để góp vốn.
- Người quản lý, điều hành, thành viên trong ban kiểm soát đáp ứng các tiêu chuẩn theo quy định tại Điều 50 của Luật này.
- Điều lệ doanh nghiệp phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan.
- Đề án thành lập và phương án kinh doanh cần mang tính khả thi, an toàn và ổn định, không hạn chế cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh hay độc quyền trong hệ thống tổ chức tín dụng.
Hồ sơ đề nghị cấp giấy phép đối với công ty tài chính
- Đơn đề nghị cấp Giấy phép (phụ lục ban hành kèm theo Thông tư 06/2002/TT- NHNN).
- Bản dự thảo điều lệ công ty phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan.
- Đề án thành lập, cùng với phương án kinh doanh mang tính khả thi.
- Bản danh sách, kèm theo lý lịch, chứng chỉ, văn bằng liên quan đến chuyên môn của thành viên sáng lập, thành viên Ban kiểm soát, thành viên hội đồng quản trị, và tổng giám đốc (giám đốc).
- Phương án về việc góp vốn điều lệ, cùng với danh sách và cam kết mức góp vốn của các bên.
- Báo cáo về tình hình tài chính và những thông tin liên quan của các cổ đông lớn. Nếu các cổ đông lớn là doanh nghiệp, các văn bản cần bao gồm:
-
- Quyết định thành lập doanh nghiệp
- Điều lệ hiện hành của doanh nghiệp
- Giấy tờ xác nhận số vốn điều lệ và số vốn hiện có tại thời điểm hiện tại của cơ quan có thẩm quyền
- Văn bản của doanh nghiệp về việc cử người đại diện pháp nhân
- Văn bản trình bày bảng cân đối tài chính, kết quả lãi, lỗ được kiểm toán, cùng với báo cáo hoạt động 3 năm gần nhất.
Hồ sơ được nộp tại: Ngân hàng nhà nước, cụ thể là Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng.
Hy vọng bài viết trên đây về thành lập công ty cho vay tiền mang đến những thông tin hữu ích cho doanh nghiệp. Nếu bạn vẫn còn những băn khoăn về điều kiện, hồ sơ hay thủ tục liên quan, hãy gọi ngay đến số Hotline của Tư vấn Quang Minh để được tư vấn nhé!
Hãy liên hệ với chúng tôi qua các kênh sau đây để nhận được các ưu đãi tốt nhất và nhanh chóng nhất:
Công ty TNHH DV tư vấn Quang Minh
Địa chỉ: 19/2B Thạnh Lộc 08, Kp 03, Phường Thạnh Lộc, Quận 12,TP HCM
Hotline: 0932.068.886
Email: [email protected]
Website: https://tuvanquangminh.com/
Bài viết cùng chủ đề:
Thành lập công ty bảo vệ
Thành lập công ty tại Mỹ
Thành lập công ty du học
Thành lập công ty du lịch nội địa
Mở cửa hàng máy tính
Thành lập công ty cho vay tiền
Thành lập công ty cơ khí
Thành lập công ty đòi nợ
Đánh giá: