Điều kiện thủ tục thành lập công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm là một trong những loại hình doanh nghiệp được đánh giá cao về tính pháp lý và uy tín trong lĩnh vực tài chính. Việc thành lập công ty bảo hiểm không chỉ mang lại lợi nhuận cho các cổ đông, mà còn góp phần bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong các rủi ro tài chính. 

Tuy nhiên, để thành lập một công ty bảo hiểm cần phải tuân thủ đầy đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về những điều kiện cần thiết để thành lập một công ty bảo hiểm đạt được sự hoàn thiện và phát triển bền vững.

Điều kiện về hình thức hoạt động

Điều kiện đầu tiên để thành lập một công ty bảo hiểm là phải đáp ứng các yêu cầu về hình thức hoạt động. 

Điều kiện về cổ đông, thành viên góp vốn thành lập

• Các tổ chức và cá nhân có quyền lập và quản lý doanh nghiệp tại Việt Nam theo các quy định của Luật Doanh nghiệp.
• Tổ chức có tư cách pháp nhân và hoạt động đúng quy định.

Nếu góp từ 10% vốn điều lệ trở lên, phải kinh doanh có lãi trong 3 năm gần nhất và đáp ứng điều kiện tài chính:

• Đối với các tổ chức đầu tư vào những ngành có yêu cầu về vốn pháp luật hoặc vốn điều lệ tối thiểu, việc giữ vững vốn tự có để đáp ứng hoặc vượt qua mức dự kiến ​​góp vốn là một yêu cầu bắt buộc.
• Trong lĩnh vực tín dụng, bảo hiểm và chứng khoán, các tổ chức phải tuân thủ các quy định an toàn tài chính và được sự chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền. Trong trường hợp không cần phê duyệt chính thức thì vẫn phải có xác nhận.
• Doanh nghiệp bảo hiểm, tài chính nước ngoài phải đáp ứng điều kiện an toàn tài chính và được cơ quan thẩm quyền nước sở tại cho phép. Nếu không yêu cầu chấp thuận, phải có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
• Báo cáo tài chính 3 năm liền kề phải được kiểm toán với ý kiến chấp nhận toàn phần.

Doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm đã cấp phép tại Việt Nam phải kinh doanh có lãi trong 3 năm liên tục và đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn.

Điều kiện của thành viên góp vốn thành lập công ty TNHH

Đối với tổ chức nước ngoài:

• Phạm vi kinh doanh bao gồm bảo hiểm, tái bảo hiểm, tập đoàn tài chính và các công ty bảo hiểm quốc tế.
• Được cơ quan nước ngoài xác nhận không vi phạm nghiêm trọng pháp luật kinh doanh bảo hiểm trong 3 năm gần nhất.
• Lĩnh vực yêu cầu cấp phép tại Việt Nam phải là lĩnh vực mà công ty hoặc công ty con đã hoạt động ít nhất 7 năm liên tục.
• Tổng tài sản không thấp hơn 2 tỷ USD vào năm liền kề trước khi nộp hồ sơ.
• Cam kết cải tiến tài chính, công nghệ, quản trị doanh nghiệp, quản lý rủi ro và bảo vệ an ninh tài chính đồng thời giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn.
• Trong năm gần đây nhất, bạn có khả năng cấp phép cho một công ty con đầu tư ra nước ngoài với điều kiện tổng tài sản của công ty đó không dưới 2 tỷ USD.

Đối với tổ chức Việt Nam:

• Tổng tài sản không thấp hơn 2.000 tỷ VND vào năm liền kề.

Điều kiện về cơ cấu cổ đông góp vốn thành lập công ty cổ phần

• Tối thiểu 2 cổ đông là tổ chức, mỗi cổ đông góp từ 10% vốn điều lệ trở lên và đáp ứng Điều 65 của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
• Một cổ đông riêng không thể đóng góp số vốn vượt quá 10% của tổng vốn điều lệ.

Điều kiện về vốn

Vốn điều lệ góp bằng VND, không sử dụng vốn vay, vốn ủy thác.

Luật pháp Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe đã chỉ định rõ ràng về những quy tắc tối thiểu mà một công ty bảo hiểm nhân thọ phải tuân thủ.

• Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe: 750 tỷ VND.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị hoặc hưu trí có vốn điều lệ tối thiểu là 1.000 tỷ đồng.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị và hưu trí có vốn điều lệ tối thiểu là 1.300 tỷ đồng.

Các quy định về vốn điều lệ tối thiểu của một công ty bảo hiểm phi nhân thọ cũng được định nghĩa trong các luật pháp của mỗi quốc gia

• Bảo hiểm phi nhân thọ và sức khỏe: 400 tỷ VND.
• Theo quy định, mức tối thiểu của vốn điều lệ cho bảo hiểm hàng không hoặc vệ tinh là 450 tỷ đồng.
• Để bảo hiểm được cả hai lĩnh vực ngành hàng không và vệ tinh, điều kiện tối thiểu về vốn điều lệ là 500 tỷ đồng VNĐ.

Vốn điều lệ tối thiểu của một doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe là 400 tỷ VNĐ.

Các công ty bảo hiểm được thành lập trước ngày 01/7/2023 và có vốn điều lệ nhỏ hơn mức quy định phải đảm bảo tăng vốn đến mức đầy đủ trước ngày 01/01/2028.

Điều kiện về nhân sự

• Có quyền kiểm soát các hoạt động kinh doanh theo Luật Kinh doanh.
• Trong thời gian 3 năm qua, không có các trường hợp vi phạm hành chính nào trong lĩnh vực bảo hiểm doanh nghiệp bị xử phạt và không có vi phạm quy trình nội bộ nào dẫn đến việc xử lý kỷ luật, và không bị khởi tố bị can tại thời điểm được giao nhiệm vụ.

Cơ quan nào cấp giấy phép thành lập cho công ty bảo hiểm?

Theo Điều 71 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, Bộ Tài chính là cơ quan có thẩm quyền cấp Giấy phép thành lập và hoạt động cho các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm tại Việt Nam. 

Bên cạnh việc cấp giấy phép ban đầu, Bộ Tài chính cũng có trách nhiệm sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép, và thông báo các thay đổi cho cơ quan đăng ký hoạt động kinh doanh tại cấp tỉnh sẽ thực hiện việc cập nhật trên Hệ thống thông tin quốc gia liên quan đến đăng ký doanh nghiệp. Điều này nhằm đảm bảo quản lý hiệu quả các hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm theo quy định pháp luật.

Trình tự, thủ tục để thành lập doanh nghiệp bảo hiểm

Trước khi bắt đầu việc đăng ký thành lập công ty bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ và hoàn tất các thủ tục cần thiết. Dưới đây là trình tự và thủ tục cụ thể:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ thành lập công ty bảo hiểm

Hồ sơ thành lập công ty bảo hiểm gồm có:

• Biểu mẫu đăng ký thành lập doanh nghiệp bảo hiểm (theo định dạng của Bộ Tài chính).
•  Giấy chứng nhận kinh doanh đăng ký của người đại diện theo luật
• Giấy chứng nhận về việc đã nộp tiền đặt cọc theo quy định của pháp luật.
• Chứng chỉ xác nhận bản sao có giá trị pháp lý, cmnd hoặc passport của người được giao quyền theo quy định của pháp luật.
• Giấy chứng nhận sao chép công chứng đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp.

Trong trường hợp công ty thành lập có người sở hữu nước ngoài, cần có giấy phép đầu tư nước ngoài và các giấy tờ liên quan đến việc được cấp phép đầu tư.

Đối với công ty TNHH

Đối với công ty TNHH, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ sau:

• Bản sao xác thực Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của một doanh nghiệp đã được thành lập.
• Giấy chứng nhận về tiền đặt cọc theo quy định của pháp luật.
• Bản sao chính thức của Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của công ty hoặc các tài liệu khác minh chứng quyền sở hữu tài sản được góp vốn.
• Sao chép chứng thực Bản giấy chứng nhận đăng ký hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp hoặc các tài liệu khác xác minh quyền sở hữu tài sản đóng góp vốn.

Đối với công ty cổ phần

Đối với công ty cổ phần, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ sau:

• Bản sao xác thực Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đã được thành lập.
• Bản sao chính thức của Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc các tài liệu khác chứng minh quyền sở hữu tài sản đóng góp vốn.
• Bản sao được công chứng của Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của công ty hoặc các giấy tờ khác xác nhận quyền sở hữu tài sản được góp vốn.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bạn cần nộp hồ sơ tại Cục Hoạt động Bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính hoặc ủy quyền từ cơ quan này.

Bạn có thể nộp hồ sơ bằng hai cách:

• Nộp trực tiếp tại Cục Hoạt động Bảo hiểm.
• Gửi hồ sơ qua đường bưu điện.

Trong hai trường hợp trên, sau khi nhận được hồ sơ, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ kiểm tra và đánh giá về tính hợp lệ của hồ sơ. Khi hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và giải quyết hồ sơ.

Bước 3: Giải quyết hồ sơ

Quy trình giải quyết hồ sơ thành lập công ty bảo hiểm gồm có các bước sau:

• Kiểm tra tài liệu: Cơ quan Hoạt động Bảo hiểm sẽ thực hiện việc kiểm tra sự phù hợp và toàn vẹn của tài liệu theo những quy định của luật pháp.
• Tư vấn: Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hoặc không đúng quy định, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ thông báo cho bạn biết những điểm còn thiếu hoặc sai sót trong hồ sơ và tư vấn giúp bạn hoàn thiện.
• Xem xét đánh giá: Sau khi hồ sơ được kiểm tra và tư vấn, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ tiến hành xem xét và đánh giá hồ sơ.
• Phê duyệt: Nếu hồ sơ đầy đủ và đúng quy định, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ ban hành Quyết định cấp phép thành lập công ty bảo hiểm.
• Cấp giấy phép: Sau khi đã có Quyết định cấp phép, Cục Hoạt động Bảo hiểm sẽ cấp giấy phép thành lập công ty bảo hiểm cho bạn.

Thời hạn cấp giấy phép thành lập công ty bảo hiểm

Theo quy định của Luật Bảo hiểm Việt Nam, thời hạn xử lý hồ sơ và cấp giấy phép thành lập công ty bảo hiểm là từ 45 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ. Tuy nhiên, trong trường hợp cần một số giấy tờ bổ sung hoặc kiểm tra thông tin, thời gian này có thể được kéo dài lên đến 60 ngày.

Sau khi đã có giấy phép thành lập, bạn cần tiếp tục thực hiện các thủ tục cần thiết để hoàn tất việc thành lập công ty và bắt đầu hoạt động.

Dịch vụ tư vấn đăng ký thành lập công ty bảo hiểm

Thành lập công ty bảo hiểm là một quá trình phức tạp và cần nhiều kiến thức chuyên môn trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm. Vì vậy, các doanh nghiệp thường cần đến sự tư vấn và hỗ trợ từ các chuyên gia để có thể hoàn thành quy trình này một cách thuận lợi và nhanh chóng.

Nếu bạn còn thắc mắc về vấn đề nào đó, hãy liên hệ ngay với Tư Vấn Quang Minh để được hỗ trợ nhanh nhất về những vấn đề bạn gặp phải.

• Tư vấn về quy trình và thủ tục đăng ký thành lập công ty bảo hiểm.
• Hỗ trợ thu thập và chuẩn bị hồ sơ đăng ký thành lập.
• Đại diện cho doanh nghiệp trong các buổi họp và cuộc thương lượng với các cơ quan chính quyền để hoàn thành quá trình đăng ký thành lập.
• Theo dõi và giám sát quá trình giải quyết hồ sơ, cũng như cung cấp thông tin mới nhất cho doanh nghiệp.
• Cung cấp các gói dịch vụ bổ sung như tư vấn pháp lý, tài chính, liên kết với các đối tác, thành viên để giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả sau khi thành lập.

Với sự hỗ trợ từ Tư Vấn Quang Minh, việc dịch vụ thành lập công ty bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí trong quá trình thành lập. Đặc biệt, doanh nghiệp còn được hưởng các dịch vụ bổ sung để tối ưu hoá hoạt động sau khi thành lập.

Kết luận

Như vậy, để có thể thành lập công ty bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị hồ sơ và tuân thủ đúng quy trình và thủ tục theo quy định của pháp luật. Nếu không có kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn, bạn có thể sử dụng dịch vụ tư vấn đăng ký thành lập công ty bảo hiểm để được hỗ trợ và giải quyết các vấn đề liên quan đến việc thành lập doanh nghiệp này. 

Tư Vấn Quang Minh hy vọng rằng bài viết này đã truyền tải cho bạn những thông tin hữu ích để có thể tiến hành đăng ký thành lập công ty bảo hiểm một cách thuận lợi và hiệu quả. Chúc bạn thành công trong công việc của bạn !!