Thủ tục thành lập công ty mua bán nợ – Điều kiện cần lưu ý

Thị trường tài chính Việt Nam ngày càng phát triển, song song với đó là sự gia tăng của các khoản nợ xấu. Nắm bắt được xu hướng này, việc thành lập công ty mua bán nợ đang nổi lên như một lĩnh vực kinh doanh tiềm năng, thu hút nhiều nhà đầu tư tham gia. 

Ở bài viết này, Quang Minh sẽ đi sâu vào phân tích những khía cạnh quan trọng liên quan đến việc thành lập công ty mua bán nợ. Từ đó giúp bạn đọc có cái nhìn tổng quan và định hướng rõ ràng cho dự án đầu tư của mình.

Công ty mua bán nợ là gì?

Công ty mua bán nợ (hay còn gọi là công ty thu hồi nợ, công ty xử lý nợ) là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính. Họ sẽ chuyên mua lại các khoản nợ khó đòi, nợ xấu từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính hoặc cá nhân với giá thấp hơn giá trị gốc của khoản nợ. Sau đó, công ty sẽ tiến hành các biện pháp thu hồi nợ để thu hồi vốn và tạo lợi nhuận.

Công ty mua bán nợ có chức năng gì?

Công ty mua bán nợ đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, với những nhiệm vụ chính sau:

Thu hồi nợ xấu:

• Họ sẽ mua lại các khoản nợ khó đòi, nợ xấu từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính hoặc cá nhân với giá thấp hơn giá trị gốc của khoản nợ.
• Áp dụng các biện pháp thu hồi nợ như đàm phán, thương lượng, khởi kiện,… để thu hồi tiền từ con nợ.
• Xử lý các khoản nợ khó thu hồi thông qua các biện pháp như bán đấu giá tài sản bảo đảm, tái cơ cấu nợ,…

Giải quyết vấn đề nợ xấu:

• Góp phần giảm thiểu nợ xấu trong hệ thống tài chính, thúc đẩy thanh khoản và ổn định kinh tế.
• Hỗ trợ các ngân hàng, tổ chức tín dụng xử lý nợ xấu, nâng cao sức khỏe tài chính của hệ thống.

Tái cơ cấu doanh nghiệp:

• Hỗ trợ các doanh nghiệp đang gặp khó khăn về tài chính do nợ xấu thông qua việc mua lại một phần hoặc toàn bộ khoản nợ. Giúp doanh nghiệp tái cơ cấu, ổn định hoạt động và quay trở lại thị trường.

Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính:

• Thúc đẩy thị trường mua bán nợ phát triển, tăng cường tính minh bạch và hiệu quả trong hệ thống tài chính.
• Cung cấp dịch vụ thu hồi nợ chuyên nghiệp, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính.

Tạo ra cơ hội đầu tư:

• Mở ra cơ hội đầu tư mới cho các nhà đầu tư tham gia vào thị trường mua bán nợ.
• Góp phần thu hút nguồn vốn vào hệ thống tài chính, thúc đẩy phát triển kinh tế.

Nhiệm vụ của công ty mua bán nợ rất đa dạng và phức tạp. Nhưng chung quy lại, mục tiêu chính là giúp các tổ chức và doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng nợ và tối ưu hóa quá trình thu hồi nợ.

Điều kiện khi thành lập công ty kinh doanh dịch vụ mua bán nợ

Điều kiện chung

Thành lập doanh nghiệp: Tổ chức (không phải là doanh nghiệp) và cá nhân muốn kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phải thành lập doanh nghiệp. Doanh nghiệp này phải đăng ký ngành nghề kinh doanh dịch vụ mua bán nợ theo quy định pháp luật.

Tuân theo quy chế nội bộ công ty: Khi bắt đầu hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ, doanh nghiệp cần có quy chế quản lý nội bộ. Quy chế về tổ chức và quy định nội bộ về hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ được ban hành bởi cấp có thẩm quyền theo điều lệ của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp phải đảm bảo các hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ được thực hiện công khai, minh bạch, bình đẳng và tuân thủ quy định của pháp luật.

Điều kiện về người điều hành doanh nghiệp:

• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng bị cấm quản lý doanh nghiệp theo Luật doanh nghiệp.
• Có trình độ học vấn từ đại học trở lên trong các ngành: Kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn liên quan.
• Có phiếu lý lịch tư pháp.
• Có ít nhất 5 năm kinh nghiệm làm việc trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, pháp lý, thẩm định bất động sản hoặc kinh doanh chứng khoán nợ.
• Nếu người quản lý đã từng làm việc trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ bị thu hồi giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Họ phải không phải là người quản lý của doanh nghiệp bị thu hồi giấy chứng nhận trong vòng 3 năm trước liền kề.

Quy định về vốn và vốn đầu tư:

• Công ty cung cấp dịch vụ  mua bán tín dụng, tư vấn mua bán nợ cần có mức vốn điều lệ hoặc vốn đầu tư tối thiểu là 5 tỷ đồng.
• Doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ cần mức vốn điều lệ hoặc vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.
• Doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch nợ cần mức vốn điều lệ hoặc vốn đầu tư tối thiểu là 500 tỷ đồng.
• Nếu doanh nghiệp thực hiện một số hoặc tất cả các hoạt động trên, mức vốn điều lệ hoặc vốn đầu tư tối thiểu phải cao nhất trong số các hoạt động mà doanh nghiệp thực hiện.
• Tại mọi thời điểm kinh doanh, vốn điều lệ/vốn đầu tư thực góp hạch toán trên bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp cần lớn hơn hoặc bằng mức vốn tối thiểu. Quy định 69/2016/ND-CP tương ứng với các loại hình  mua bán nợ. Điều kiện thanh toán nợ

Điều kiện riêng

Doanh nghiệp phải đảm bảo được thỏa mãn các điều kiện chung đã nêu trước đó

Vốn điều lệ: Doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ phải có mức vốn điều lệ hoặc vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.

Yêu cầu về khoản nợ được thanh toán: 

• Không được mua bán nếu không có hợp đồng bằng văn bản
• Nợ không được dùng làm tài sản thế chấp cho nghĩa vụ pháp lý trong quá trình mua bán nợ, trừ khi có sự cho phép đặc biệt bằng văn bản.
• Người mua nợ và chủ nợ không phải là người có liên quan theo quy định của pháp luật.

Hợp đồng mua bán nợ: Việc mua bán nợ phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia. Phải có quy định cụ thể quyền và nghĩa vụ của bên mua nợ và bên bán nợ.

Quy định về tín dụng và bảo đảm: Doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng từ tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức đó. Hoặc nhận bảo đảm từ tổ chức tín dụng để được cấp tín dụng từ tổ chức tín dụng khác nhằm mục đích mua nợ của khách hàng vay tại tổ chức bảo đảm.

Quy định về quản lý ngoại hối: Các bên liên quan phải tuân thủ các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối. Áp dụng trong trường hợp mua bán nợ hình thành quan hệ cho vay, vay nợ nước ngoài và sử dụng ngoại hối trong giao dịch mua bán nợ.

Điều kiện khi thành lập công ty môi giới và tư vấn mua bán nợ

• Bạn phải đáp ứng các yêu cầu chung đối với một công ty cung cấp dịch vụ xử lý nợ.
• 5 tỷ đồng là mức vốn điều lệ/vốn tối thiểu mà công ty cần có.

Điều kiện đối với doanh nghiệp kinh doanh sàn giao dịch nợ

Bạn phải đáp ứng các yêu cầu chung đối đã được nêu

500 tỷ đồng là mức vốn điều lệ/vốn tối thiểu mà công ty cần có

Kinh nghiệm hoạt động:

• Có ít nhất 01 năm hoạt động trong lĩnh vực mua bán nợ
• Mức doanh thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ của năm liền kề trước năm thực hiện kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch tối thiểu là 500 tỷ đồng.

Nhân sự chuyên môn: Có ít nhất 02 nhân viên có chứng chỉ kiểm toán viên hoặc ít nhất 02 nhân viên được cấp thẻ thẩm định viên về giá theo quy định.

Quy chế về cách thức hoạt động của sàn giao dịch nợ:

• Trình tự, thủ tục, nghĩa vụ của các thành viên tham gia sàn giao dịch nợ và quyền, nghĩa vụ của công ty mua bán nợ.
• Điều kiện các khoản nợ dự kiến được niêm yết trên sàn giao dịch.
• Tổ chức quản lý, giám sát giao dịch, bao gồm quy định về cung cấp, lưu trữ thông tin về các khoản nợ dự kiến được niêm yết.
• Thời gian, phương thức thiết lập và dừng hoạt động.
• Phương thức thanh toán là phương thức thanh toán được quy định  cho các bên.
• Xử lý tranh chấp.

Cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin: Phải có cơ sở vật chất kỹ thuật và hệ thống công nghệ thông tin phù hợp. Mục đích để tiếp nhận, cập nhật, cung cấp thông tin về hoạt động mua bán nợ giữa các thành viên tham gia sàn giao dịch.

Phải thực hiện kiểm toán độc lập hàng năm theo quy định của pháp luật.

Những điều kiện này nhằm đảm bảo doanh nghiệp có đủ năng lực tài chính, chuyên môn và cơ sở hạ tầng cần thiết. Để đảm bảo thực hiện hoạt động môi giới mua bán nợ và quản lý sàn giao dịch nợ tuân thủ pháp luật.

Quy trình thành lập công ty mua bán nợ

Bước 1: Soạn thảo hồ sơ

• Giấy đề nghị Đăng ký thành lập doanh nghiệp
• Danh sách cổ đông hoặc thành viên của công ty.
• Điều lệ công ty mua bán nợ.
• Đối với cá nhân: Cung cấp bản sao chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, căn cước công dân.
• Đối với tổ chức: Cần thêm giấy phép đăng ký doanh nghiệp, quyết định thành lập hoặc các tài liệu tương đương.

Bước 2: Nộp hồ sơ

Gửi hồ sơ lên Phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư. Thời gian xử lý hồ sơ: 03 – 05 ngày để được cấp giấy phép thành lập công ty mua bán nợ.

Bước 3: Gửi thông báo thành lập công ty

• Thời hạn để công bố nội dung đăng ký thông tin công ty là 30 ngày kể từ ngày có giấy phép thành lập công ty mua bán nợ.
• Doanh nghiệp phải thông báo công khai trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, phải trả phí theo quy định.
• Nội dung thông báo bao gồm: Ngành nghề; Danh sách cổ đông sáng lập và cổ đông là nhà đầu tư nước ngoài đối với công ty cổ phần.

Nếu không thực hiện đúng quy định về nội dung và thời hạn công bố, doanh nghiệp mua bán nợ sẽ bị xử phạt từ 1 triệu VNĐ – 2 triệu VNĐ tùy vào mức độ vi phạm.

Những việc cần làm sau khi thành lập công ty mua bán nợ

1. Khắc con dấu: Công ty cần làm con dấu để sử dụng trong các giao dịch, hợp đồng và tài liệu chính thức. Con dấu thường bao gồm tên công ty và mã số doanh nghiệp.
2. Mở tài khoản ngân hàng cho công ty để quản lý tài chính, thực hiện các giao dịch và chuyển khoản cần thiết. Doanh nghiệp cần thông báo số tài khoản lên sở kế hoạch đầu tư theo quy định.
3. Treo bảng hiệu công ty: Bảng hiệu công ty phải được treo tại trụ sở chính và chi nhánh (nếu có), theo đúng quy định của pháp luật.
4. Kê khai và đóng thuế: Đăng ký mã số thuế và kê khai thuế ban đầu tại cơ quan thuế. Công ty cần thực hiện các nghĩa vụ thuế theo quy định, bao gồm thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế giá trị gia tăng và các loại thuế khác liên quan.
5. Thuê kế toán viên: Thuê hoặc bổ nhiệm kế toán viên có trình độ chuyên môn để quản lý sổ sách, báo cáo tài chính và thực hiện các công việc kế toán hàng ngày.
6. Mua chữ ký số: Đăng ký và mua chữ ký số để thực hiện các giao dịch điện tử, nộp thuế điện tử và ký kết hợp đồng trực tuyến.
7. Hoàn thiện góp vốn: Thực hiện việc góp vốn đầy đủ theo cam kết trong thời gian quy định. Vốn góp phải được ghi nhận và công khai trong báo cáo tài chính của công ty.

Những lưu ý khi mở công ty mua bán nợ

Việc thành lập và vận hành công ty mua bán nợ tiềm ẩn nhiều rủi ro và đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng cần ghi nhớ khi mở công ty mua bán nợ:

Hiểu rõ khung pháp lý:

• Nghiên cứu và nắm vững các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động mua bán nợ, thu hồi nợ, quản lý tài sản bảo đảm, v.v.
• Tham khảo ý kiến của luật sư để đảm bảo hoạt động của công ty tuân thủ đúng pháp luật.

Xác định nguồn vốn:

• Cần nguồn vốn dồi dào để mua nợ, duy trì hoạt động kinh doanh và xử lý các khoản nợ khó thu hồi.
• Xác định các nguồn vốn tiềm năng như vốn tự có, vay ngân hàng, huy động vốn từ nhà đầu tư,…
• Lập kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Xây dựng đội ngũ nhân lực có trình độ chuyên nghiệp:

• Tuyển dụng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, am hiểu thị trường mua bán nợ, kinh nghiệm thu hồi nợ và kỹ năng quản lý rủi ro.
• Tạo môi trường  chuyên nghiệp để nhân viên có thể phát triển kỹ năng  và đóng góp cho công ty.
• Đầu tư đào tạo và phát triển nguồn nhân lực để nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty.

Đánh giá và lựa chọn khoản nợ:

• Áp dụng các phương pháp đánh giá giá trị khoản nợ, khả năng thu hồi nợ và rủi ro liên quan để lựa chọn khoản nợ phù hợp với năng lực tài chính và khả năng thu hồi nợ của công ty.
• Tránh mua những khoản nợ có giá trị quá cao so với khả năng thu hồi hoặc có rủi ro pháp lý cao.
• Đa dạng danh mục nợ bằng cách mua nợ từ nhiều nguồn khác nhau để giảm thiểu rủi ro.

Xây dựng chiến lược thu hồi nợ hiệu quả:

• Lựa chọn phương pháp thu hồi nợ phù hợp với từng khoản nợ cụ thể, có thể bao gồm đàm phán, thương lượng, khởi kiện, v.v.
• Sử dụng các công cụ hỗ trợ thu hồi nợ như phần mềm quản lý nợ, dịch vụ thu hồi nợ bên ngoài, v.v.
• Kiên trì và linh hoạt trong quá trình thu hồi nợ, sẵn sàng điều chỉnh chiến lược thu hồi nợ khi cần thiết.

Quản trị rủi ro hiệu quả:

• Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ để xác định, đánh giá, phân loại và xử lý các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến hoạt động mua bán nợ.
• Áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro như kiểm soát nội bộ, bảo hiểm rủi ro,…
• Theo dõi và giám sát rủi ro thường xuyên để kịp thời điều chỉnh chiến lược kinh doanh khi cần thiết.

Cập nhật thông tin, xu hướng mới nhất trên thị trường

• Nắm bắt các thay đổi về luật pháp, quy định, và xu hướng thị trường mua bán nợ.
• Tham gia  đào tạo, tập huấn chuyên môn để nâng cao kiến ​​thức, kỹ năng.
• Mở rộng mạng lưới quan hệ với các tổ chức tài chính, công ty luật, và các nhà đầu tư tiềm năng.

Mở công ty mua bán nợ là một cơ hội kinh doanh tiềm năng nhưng cũng đầy rủi ro. Doanh nghiệp cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về nguồn vốn, nhân lực, chiến lược kinh doanh và hệ thống quản trị rủi ro để thành công trong lĩnh vực này.

Dịch vụ thành lập công ty mua bán nợ tại Quang Minh

Hiện nay, Tư Vấn Quang Minh cung cấp dịch vụ thành lập công ty mua bán nợ từ A – Z gồm các dịch vụ: 

• Tư vấn pháp luật: Hỗ trợ khách hàng tìm hiểu các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động mua bán nợ, thu hồi nợ và giải đáp các thắc mắc của khách hàng.
• Chuẩn bị hồ sơ thành lập công ty mua bán nợ: Thay mặt khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của pháp luật
• Nộp hồ sơ và xin cấp giấy phép đăng ký kinh doanh và theo dõi tiến độ giải quyết hồ sơ.
• Tư vấn lựa chọn tên công ty: Đề xuất các tên công ty phù hợp với pháp luật và ngành nghề kinh doanh của khách hàng.
• Dịch vụ khác: Dịch vụ khắc dấu công ty, tư vấn mở tài khoản ngân hàng, tư vấn về thuế,…

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ thành lập công ty mua bán nợ tại Quang Minh:

• Tiết kiệm thời gian và công sức của bạn: không cần phải tự tìm hiểu thủ tục pháp lý và chuẩn bị hồ sơ, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
• Đảm bảo tính chính xác và hợp pháp: Hồ sơ thành lập công ty mua bán nợ được chuẩn bị bởi đội ngũ luật sư chuyên nghiệp, đảm bảo tính chính xác và hợp pháp.
• Hỗ trợ tận tình: Khách hàng được hỗ trợ tận tình trong suốt quá trình thành lập công ty, giải đáp mọi thắc mắc và hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết.

Khách hàng nên lựa chọn công ty uy tín, có kinh nghiệm trong lĩnh vực thành lập công ty mua bán nợ để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất. Cần kiểm tra kỹ các điều khoản hợp đồng dịch vụ trước khi ký kết để đảm bảo quyền lợi của bản thân.